Đầu năm 2020, vợ chồng tôi mua nhà ở Hà Đông (Hà Nội) nên cần vay một khoản tiền lớn. Vì muốn giảm áp lực trả lãi, vợ chồng tôi đã vay 7 cây (lượng) vàng từ người thân, trong đó một người cho vay 2 cây, một người cho vay 5 cây, không tính lãi. Khi đó, giá vàng nhẫn khoảng 52 triệu đồng một cây. Ngoài ra, vợ chồng tôi vẫn vay ngân hàng 700 triệu đồng.
Thời điểm ấy, chúng tôi nghĩ rằng mình đã tính toán khá hợp lý khi tận dụng sự giúp đỡ của người thân để giảm áp lực tài chính trong ngắn hạn, đồng thời trả dần theo khả năng mà không phải lo lắng về lãi suất thả nổi như vay ngân hàng.
Năm 2023, vợ chồng tôi trả xong khoản vay 2 cây vàng, giá khi đó hơn 55 triệu một cây. 5 cây vàng còn lại chúng tôi vay của người bác ruột. Khi vợ chồng tôi ngỏ ý trả thì bác bảo chưa dùng đến, cứ ưu tiên trả nợ ngân hàng trước, trả bác sau cũng được nên chúng tôi lại dồn tiền để trả ngân hàng
Không ngờ vàng tăng giá mạnh, liên tục phá đỉnh, từ 60 triệu đồng lên 70 triệu đồng, rồi 80 triệu đồng, chạm ngưỡng 90 triệu đồng/lượng. Lúc này, dù có muốn mua vàng để trả cũng rất băn khoăn, vì số tiền phải bỏ ra quá lớn, vượt ngoài tính toán của vợ chồng tôi.
Giá vàng lập đỉnh kỷ lục 100 triệu đồng/lượng. Ảnh: Nguyễn Huế
Chúng tôi tự an ủi rằng người thân chưa đòi gấp nên có thể đợi vàng hạ giá rồi tính tiếp. Không ngờ, giá vàng chỉ giảm trong ngắn hạn và giảm không nhiều, rồi bật tăng mạnh hơn. Hiện giá vàng đã lập đỉnh mới, lên đến 100 triệu/lượng.
Cú sốc thực sự ập đến khi chúng tôi biết tin, bác ruột sắp tổ chức đám cưới cho con gái và cần nhận lại số vàng đã cho vay.
Vợ chồng tôi như ngồi trên đống lửa. Tính toán lại toàn bộ tình hình tài chính, chúng tôi thấy nếu trả ngay từ năm 2023, khi giá vàng còn 55 triệu đồng/lượng thì chỉ mất khoảng 275 triệu cho 5 cây vàng. Nhưng giờ đây, với mức giá 100 triệu/lượng, chúng tôi phải bỏ ra đến 500 triệu - gần gấp đôi số tiền ban đầu.
Trong khi đó, nếu xét về lãi suất ngân hàng, dù có vay thêm hai năm nữa với mức 12%/năm, số tiền lãi cũng không thể nào lớn đến mức này. Rõ ràng, quyết định ưu tiên trả ngân hàng thay vì trả vàng ngay từ năm 2023 là một sai lầm.
Chúng tôi đã đánh giá thấp mức độ biến động của giá vàng, cứ nghĩ chỉ dao động trong biên độ hẹp và không thể tăng quá nhanh. Tuy nhiên, thực tế đã chứng minh điều ngược lại. Việc chần chừ và không xử lý sớm khoản nợ bằng vàng khiến chúng tôi rơi vào tình huống khó xử, khi mà giá đã tăng quá cao và chúng tôi thì không còn lựa chọn nào khác ngoài việc mua vàng ở mức giá đỉnh để trả nợ.
Bài học lớn nhất chúng tôi rút ra từ câu chuyện này là cần phải coi việc vay vàng là một khoản nợ có rủi ro cao. Không thể chủ quan nghĩ rằng vàng sẽ giữ giá hay chỉ tăng nhẹ, vì khi thị trường biến động, mức tăng có thể nằm ngoài mọi dự đoán. Nếu có điều kiện để trả sớm, cần phải ưu tiên trả ngay để tránh tình trạng “ngồi trên đống lửa” khi giá vàng bất ngờ tăng vọt.
Bây giờ khi nhìn lại, tôi thấy rằng đây là một kinh nghiệm cho những ai đang cân nhắc vay vàng mua nhà hoặc sử dụng vàng như một hình thức vay mượn tài chính.
Đôi khi không phải cứ tránh được lãi suất ngân hàng là quyết định sáng suốt, mà quan trọng hơn là cần hiểu rõ bản chất của từng khoản vay và tính toán được các kịch bản xấu nhất có thể xảy ra để không phải rơi vào tình cảnh "khóc dở mếu dở" như vợ chồng tôi.
cứ tưởng lỗ 45 tỷ
1 tỉ tiền mặt vs 10 cây vàng bây giờ cái nào gọn nhẹ dễ cất két sắt hơn
.png "Sex :vozvn (21):"){kind=icon}
.png "Sex :vozvn (17):"){kind=icon}
